אחת השאלות הנפוצות ביותר שאנחנו שומעים מזוגות צעירים היא: "כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה?" התשובה תלויה בכמה גורמים, אבל יש כמה דברים שחשוב לדעת לפני שמתחילים.
הון עצמי מינימלי לדירה ראשונה בישראל
על פי הנחיות בנק ישראל, רוכשי דירה ראשונה צריכים הון עצמי של לפחות 25% מערך הנכס. כלומר, אם הדירה עולה 1,500,000 ₪, תצטרכו 375,000 ₪ הון עצמי.
אך בפועל, ככל שיש לכם הון עצמי גבוה יותר — כך תוכלו לקבל ריבית נמוכה יותר ותשלמו פחות לאורך כל תקופת ההלוואה.
כיצד מחשבים את גובה המשכנתא שתוכלו לקבל?
הבנק בוחן שני פרמטרים עיקריים:
- יחס ה-LTV (Loan to Value) — גובה ההלוואה ביחס לשווי הנכס. מקסימום 75% לדירה ראשונה
- יחס ה-PTI (Payment to Income) — ההחזר החודשי לא יעלה על 40-50% מההכנסה הפנויה
משכנתא לרוכשי דירה ראשונה — מה חשוב לדעת?
כרוכשי דירה ראשונה, אתם זכאים למספר הטבות:
- פטור ממס רכישה עד לסכום מסוים (מתעדכן מדי שנה)
- זכאות לסיוע ממשרד הבינוי בתנאים מסוימים
- ריביות עדיפות ביחס לדירות נוספות
בחירת תמהיל משכנתא נכון לדירה ראשונה
המשכנתא שלכם בנויה ממספר מסלולים. הרכב הנכון תלוי בגילכם, ביציבות ההכנסה שלכם, ובתוכניות עתידיות (ילדים, עבודה, וכו').
מסלולים נפוצים:
- פריים — ריבית משתנה הצמודה לריבית בנק ישראל. מוגבל ל-33% מהמשכנתא
- קבועה לא צמודה — וודאות מלאה, ריבית גבוהה יותר
- משתנה כל 5 שנים — איזון בין גמישות לוודאות
למה לקחת יועץ משכנתאות לדירה ראשונה?
יועץ משכנתאות פרטי מבצע עבורכם את מה שהבנק לא יעשה — מנהל מכרז ריביות בין כל הבנקים ומוודא שאתם מקבלים את ההצעה הטובה ביותר. הוא גם מסביר כל שלב בתהליך ומוודא שאין הפתעות בדרך.
ב-בן חנן ייעוץ משכנתאות בבאר שבע, שימון בן חנן (לשעבר מנהל בנק למשכנתאות) מלווה זוגות צעירים לאורך כל תהליך המשכנתא — מהפגישה הראשונה עד הכניסה לדירה.
הפגישה הראשונה ללא עלות. 08-6232492
תגובה אחת